LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y LA BANCA ELECTRÓNICA EN POBLACIONES RURALES

LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y LA BANCA ELECTRÓNICA EN POBLACIONES RURALES

De acuerdo al Banco Mundial, la inclusión financiera es el “(…) acceso que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles que atienden sus necesidades —transacciones, pagos, ahorro, crédito y seguros— y que se prestan de manera responsable y sostenible.” (1)

De esta forma, la inclusión financiera promueve en el usuario formal:

– el acceso a los servicios y productos financieros;

– la contratación y el uso constante de éstos;

– la protección y defensa jurídica;

– la adquisición de educación financiera para hacer uso asertivo de los servicios financieros. (2)

Por su parte, la banca electrónica es un servicio financiero que se realiza mediante el uso de una computadora (banca por Internet), un móvil con acceso al Internet (banca móvil) o empleando un teléfono fijo o móvil (banca telefónica).

La banca electrónica puede ayudar a mejorar la inclusión financiera al dar acceso a servicios financieros a personas que anteriormente no tenían acceso a ellos. Esto es especialmente importante en regiones rurales o áreas remotas donde las sucursales bancarias físicas son escasas, las cuales son circunstancias que se presentan en México, y en países en desarrollo.

Se considera que la inclusión financiera orientada a estas poblaciones debe conllevar educación financiera adecuada a sus condiciones, en un contexto cultural, sociológico, político, económico, psicológico y pedagógico.

Nuestro despacho, Multimedios Integrales (https://multimediosintegrales.com), desarrolla proyectos educativos orientados a poblaciones ubicadas en el sector rural y semirural.

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  1. Banco Mundial (BM) (s.f.). “Inclusión financiera”. Recuperado el 7 de septiembre de 2023 de https://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview
  2. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). (sf.). “¿Qué es la Inclusión Financiera?”. Recuperado el 7 de septiembre de 2023 de https://lnkd.in/d4dvjgJv

LAS REMESAS Y LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Las remesas y la inclusión financiera

En México, el impacto socioeconómico que las remesas logran es múltiple en el plano nacional debido a que coadyuvan a mitigar la pobreza, y contribuyen al crecimiento y desarrollo de las comunidades receptoras de esos recursos. En el ámbito familiar e individual, muchas veces, son la fuente principal de los ingresos.
 
La EDUCACIÓN FINANCIERA es un elemento muy importante de ser adquirido por los emisores y receptores de las remesas (personas o familias). Lo anterior, para tomar decisiones asertivas que impactan esos recursos.
 
El emisor debe planear el porcentaje del ingreso que enviará a sus beneficiarios, su periodicidad, así como el medio formal (que esté regulado, no en la informalidad) más conveniente para su envío (que compare entre la oferta del mercado para obtener un precio competitivo, entre otros).
 
El receptor debe organizar el uso de los recursos presupuestando una parte para su consumo y, a su vez, que tenga miras para lograr ahorro y, que éste –en el mediano y largo plazo–, produzca ingresos, a través de la inversión en un negocio o instrumento financiero, cetesdirecto (1), por ejemplo.
 
Nuestro despacho, Multimedios Integrales (https://multimediosintegrales.com), consultor educativo y de la Responsabilidad Social, realiza proyectos educativos de esta naturaleza; lleva a cabo su monitoreo y evaluación, los cuales identifican el impacto social que estos logran en las comunidades, en el mediano y largo plazo.
 
1. “cetesdirecto® es un producto y marca registrada propiedad de Nacional Financiera S.N.C., que cuenta con una plataforma gratuita en internet para que cualquier persona pueda invertir en Valores Gubernamentales sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones.” Recuperado el 25 de agosto de 2023 de  https://www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio

EL PAPEL DE UN CÓDIGO DE ÉTICA EN UN EMPRENDIMIENTO

Educación financiera para los trabajadores.

La relación entre el emprendimiento y el papel de un Código de Ética es un tema de relevancia en el mundo actual de los negocios.
 
El emprendimiento se refiere a la acción de planear la creación de un nuevo negocio con el propósito de generar valor económico y social.
 
Por otro lado, el Código de Ética es un documento rector de la nueva futura empresa en donde se definen las políticas de su autogobierno desde el punto de vista de sus valores éticos. Es una guía de conducta a la que deben ajustarse todos los Grupos de Interés relacionados con la empresa.
 
La vinculación entre el emprendimiento y el Código de Ética es intrínseca y crucial por varias razones:

Innovación responsable. El Código de Ética es una forma de iniciar a la empresa en la Responsabilidad Social Empresaria. Un Código de Ética guía a los emprendedores para que consideren y regulen las implicaciones de sus productos y/o servicios en los tres grandes apartados de la Responsabilidad Social: social, medioambiental y económico.

Construcción de confianza. La nueva empresa al comenzar sus actividades necesita ganarse la confianza de sus posibles clientes, inversores y colaboradores. Un Código de Ética sólido —alojado de manera pública en la página de la empresa que inicia— demuestra sus valores, como son la honestidad, integridad y el respeto en todas sus operaciones comerciales. Esto ayuda a construir relaciones duraderas y positivas con las partes involucradas.

Sostenibilidad a largo plazo. Los negocios con ética tienden a ser sostenibles a largo plazo. Al adherirse a prácticas comerciales éticas, los emprendedores evitan situaciones de reputación adversas. Además, un enfoque ético aumenta la lealtad del cliente y la retención de trabajadores, lo que contribuye a la estabilidad y crecimiento del negocio.

Credibilidad en la comunidad empresarial. La reputación de ser un líder ético puede atraer colaboraciones, alianzas estratégicas y oportunidades de networking que beneficien tanto al negocio como al ecosistema del emprendedor.
 
En resumen, el Código de Ética es un documento necesario que dirige y complementa la actividad de la empresa.
 
Nuestro despacho desarrolla proyectos de esta naturaleza: https://multimediosintegrales.com

EL CONSUMO INTELIGENTE

En México, las personas que no están "bancarizadas", en un momento apremiante, recurren a las casas de empeño.

El consumo de las familias­ se concibe como las decisiones que estas toman sobre sus ingresos para adquirir bienes o servicios que satisfacen sus necesidades. Esto es, el consumo es la decisión de este agente económico sobre el porcentaje de sus ingresos destinados a diferentes conceptos, como son la alimentación, la educación, el transporte, el consumo de bienes duraderos, el entretenimiento, entre otros.

Un plan racional de consumo presenta elementos esenciales:

  • La información (conocimiento de los derechos del consumidor, la comparación de precios, entre otros).
  • El ahorro.
  • Evitar el endeudamiento.

Si las familias –padres, niños– llevan a cabo este plan mediante la elaboración de un presupuesto y el análisis de sus necesidades, su consumo adquiere una lógica coherente de acuerdo a sus condiciones e insumos.

El consumo inteligente y la prevención forman parte de una educación financiera.

Nuestro despacho, https://multimediosintegrales.com, consultor educativo y de la Responsabilidad Social, realiza programas educativos sobre este tema orientado a las familias a las que se dirige, atendiendo a sus condiciones.

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Maldonado T. C. (2015). Diagnóstico del Programa B002: Promoción de una Cultura Responsable e Inteligente. Recuperado el 31 de Julio de 2023 de https://rb.gy/kmsln

LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN MÉXICO

El diagnóstico nos permite entender las condiciones y necesidades de la población objetivo antes de implementar un proyecto social.

Los esfuerzos que se han realizado en torno al tema de la Educación Financiera en México tienen más de una década.

El tema surge del sector bancario privado. De las primeras instituciones privadas que realizó esfuerzos para su divulgación fue el entonces Grupo Banamex, ahora Citibanamex. Es así que crea sus encuentros anualizados que coadyuvan a posicionar el tema en la agenda nacional. A estos esfuerzos se sumaron, en su entonces, los realizados por la Asociación de Instituciones de Seguros, AMIS.

De este modo, el ahínco de estas importantes instituciones financieras privadas, y otras, sensibilizan a las autoridades financieras entre ellas, Condusef, quien adopta el papel clave de la divulgación y difusión de la Educación Financiera en México. Por ello, realiza la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF), evento nacional de coordinación en el cual todas las autoridades financieras del país participan, así como las instituciones financieras privadas de los diversos sectores financieros (bancario, asegurador, ahorro para el retiro, etc.), fundaciones privadas, OSCs, escuelas, universidades, etc.

Enhorabuena por esta historia que se ha realizado en conjunto para el beneficio de la población en nuestro país.

El 10º Encuentro de Educación Financiera. Para generar bienestar económico de Citibanamex se lleva a cabo este 3 de julio 2023: https://www.10encuentro.com/

Nuestro despacho consultor educativo realiza proyectos de Educación e Inclusión Financiera. Visita: https://multimediosintegrales.com

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EDUCACIÓN EMPRENDEDORA INFANTIL Y JUVENIL

Educación emprendedora infantil y juvenil

Se juzga relevante fomentar la educación del emprendimiento formal en un país como México, en donde la oferta laboral es insuficiente para integrar productivamente a los jóvenes al finalizar sus estudios.

Como se conoce, es en el ámbito escolar en donde se debe orientar la decisión del plan de vida y carrera de los alumnos. De esta manera, darles a conocer que el emprendimiento formal (con identidad jurídica ante el Estado), es una opción real y asequible para integrarse a la fuerza laboral con éxito.

Para ello, se debe de llevar a cabo un Plan de Empresa, el cual es un documento en donde se determina, de manera holística, la factibilidad de los proyectos productivos y la toma de decisiones responsable.

Asimismo, desde el punto de vista financiero, recomendar a los jóvenes que una de las mejores formas de emprender es con ahorros propios y, en caso de necesitar capital inicial, que aprendan a comparar las condiciones de las instituciones formales (reguladas y supervisadas por las autoridades financieras) que ofrecen este servicio financiero.

Nuestro despacho consultor desarrolla proyectos educativos de esta naturaleza: https://multimediosintegrales.com

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Nacional Financiera (s.f). “Fundamentos de Negocio”. Recuperado el 31 de mayo de 2023 de https://shorturl.at/pBPR3

Gobierno del Estado de Puebla (2018). “Plan y programas de estudio BGE 2018”. Recuperado el 31 de mayo de 2023 de https://shorturl.at/fjG16

LOS NIÑOS Y LA RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

Como autora y coautora de libros para niños (1), me pregunto por qué es importante educarlos de manera holística en el tema de la Responsabilidad Social Empresarial (RSE), lo cual incluye la vertiente económica, el componente social y la dimensión medioambiental de una empresa.

Como fundadora y directora general de este despacho, así como autora y coautora de libros para niños (1), me pregunto por qué es importante educar de manera holística a los niños en el tema de la Responsabilidad Social Empresarial (RSE), lo cual incluye la vertiente económica, el componente social y la dimensión medioambiental de una empresa.

La respuesta a este planteamiento es sencilla: en poco más de una década, los niños de hoy serán los trabajadores, empresarios o emprendedores de nuestro país. Una formación holística en Responsabilidad Social Empresarial (RSE) les permitiría adquirir una visión crítica y las competencias necesarias para integrarla en su vida productiva cuando llegue el momento.

Nuestro despacho cuenta con una propuesta educativa para un libro teórico-práctico sobre RSE y buscamos una empresa interesada en desarrollarlo.

Para establecer contacto con nuestra fundadora y directora general, la Mtra. Verónica Huacuja, visite nuestro sitio web, en la sección SOMOS: vh@multimediosintegrales.com

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1 McGraw-Hill, Santillana Editores, Editorial Trillas

ARTE PARA GRUPOS EMPRESARIALES

Arte para trabajadores. Una medida de prevención de los factores de riesgo psicosocial y el mejoramiento del entorno organizacional

Una medida de prevención de los factores de riesgo psicosocial y el mejoramiento del entorno organizacional.
 
El Congreso de la Unión en la actualidad (2023) lleva a cabo el proceso legislativo para incorporar a la “Tabla de Enfermedades de Trabajo y la de Valuación de Incapacidades Permanentes” padecimientos que no se contemplaban en ella, entre ellos, los llamados “Trastornos mentales”. Éstos se comprenden como aquellos de tipo psicosocial, como es el estrés, agotamiento (“burnout”), la depresión y ansiedad, que puede sufrir un trabajador en su centro de trabajo, entre otros.
 
Con satisfacción vemos que este proyecto legislativo se puede asociar con la NOM-035-STPS-2018 (1), cuyos objetivos se centran en los factores de riesgo psicosocial y el entorno organizacional favorable.
 
Este último objetivo se comprende como aquel que impulsa el sentido de pertenencia del trabajador a la empresa, la participación proactiva y comunicación de calidad entre los trabajadores, etc.
 
Nuestro despacho ha desarrollado una medida que coadyuva a lograr los objetivos citados. Esto a través de un PROGRAMA DE ARTE PARA GRUPOS EMPRESARIALES, el cual potencia las habilidades intra e interpersonales (soft skills) de los trabajadores e incluye ejercicios de MINDFULNESS (2), los cuales crean un óptimo clima para la recreación y el aprendizaje de los participantes.
 
Se invita a conocer nuestro PROGRAMA DE ARTE para trabajadores vía online o presencial (en la CDMX).
 
Gracias por leer.
 
1 NOM-035-STPS-2018 Factores de Riesgo Psicosocial en el Trabajo – Identificación, Análisis y Prevención, publicada en el Diario Oficial de la Federación del 23 de octubre de 2018.
 
2 https://es.wikipedia.org/wiki/Mindfulness

LA INCLUSIÓN FINANCIERA

El IAF mide por indicadores las competencias financieras de los adultos en el país al identificar sus conocimientos, comportamientos y actitudes financieras.

De acuerdo a la POLÍTICA NACIONAL DE INCLUSIÓN FINANCIERA (PNIF) del actual gobierno federal (2018-2024), los resultados obtenidos al aplicar, en adultos en nuestro país, la metodología del ÍNDICE DE ALFABETIZACIÓN FINANCIERA (IAF) (2018) adoptada de la OCDE, muestra un resultado bajo, sobre todo, en el SUBÍNDICE DE COMPORTAMIENTOS FINANCIEROS.

El IAF se compone de TRES SUBÍNDICES, que se refieren a los:

1. Conocimientos: Comprensión de conceptos.

2. Comportamientos: Control, resiliencia, toma de decisiones.

3. Actitudes. Planeación financiera orientada hacia el futuro.

De esta forma, y de acuerdo al reporte nacional, Alfabetización Financiera en México (CNBV, 2019), los programas educativos-sociales de INCLUSIÓN FINANCIERA de las instituciones privadas del SECTOR FINANCIERO pueden orientar sus esfuerzos hacia el fortalecimiento de los COMPORTAMIENTOS de sus poblaciones beneficiarias.

Multimedios Integrales desarrolla sistemas de aprendizaje con monitoreo y evaluación utilizando la metodología del IAF para los corporativos y empresas.

LA RESPONSABILIDAD SOCIAL Y LAS OSC

LA RESPONSABILIDAD SOCIAL Y LAS OSC

En muchas empresas, el área de Responsabilidad Social (RS) se relaciona con las Organizaciones de la Sociedad Civil (OSC) –estableciendo alianzas estratégicas con ellas­– para llevar a cabo y potenciar el alcance de sus programas de RS.
 
Por ello, esta área debe transmitir a las OSC los valores de la organización y, de esta manera, lograr una mayor vinculación y alineación de estas últimas con los objetivos corporativos o empresariales.

Lo anterior incrementa la eficacia, eficiencia y productividad de los recursos de los programas sociales. Esto es, se mejoran los procesos para eficientizar los alcances de la inversión social.
 
Multimedios Integrales desarrolla sistemas de monitoreo y evaluación de las OSC para los corporativos o empresas.

Gracias por leer.

EDUCACIÓN PARA EL EMPRENDIMIENTO Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA

EDUCACIÓN PARA EL EMPRENDIMIENTO Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA

Es necesario, a la manera como lo hace actualmente la Unión Europea, impulsar educativamente en los alumnos la adquisición de competencias para la autogeneración de recursos en su futura vida laboral. Esto es, incentivar, desde edades tempranas, el impulso hacia el emprendimiento y microemprendimiento formales y la inclusión financiera.

Un programa de este tipo debe contemplar la conformación holística de la persona. De este modo, los áreas formativas atenderían a la imagen personal, la vida en sociedad, la economía, la inclusión y educación financiera, la inclusión tecnológica, el liderazgo y emprendimiento.

Nuestro despacho consultor educativo y de la Responsabilidad Social realiza estos proyectos: https://multimediosintegrales.com