Posted on

EL FINANCIAMIENTO EN UNA CASA DE EMPEÑO

El financiamiento en una casa de empeño.

En México, las personas que no están “bancarizadas” (1), en un momento apremiante, recurren a las casas de empeño. Éstas no son entidades financieras. Por ello, no forman parte de sistema financiero mexicano. Las hay de Asistencia Privada y las sociedades mercantiles. De esta manera, las autoridades gubernamentales que las regulan y supervisan son Condusef (2) y Profeco (3).

Para el conocimiento de los pignorantes (los que empeñan sus bienes) es relevante que utilicen sólo aquellas casas de empeño que son formales, es decir, que están reguladas por las autoridades citadas. De esta forma, ante cualquier irregularidad en el servicio, tienen protección jurídica, debido a que pueden presentar su queja ante las autoridades referidas para solucionar su caso.

También es relevante conocer que el financiamiento de una casa de empeño es uno de los más costosos. Por ello, se debe adquirir EDUCACIÓN FINANCIERA y considerar otras opciones como es el crédito bancario personal, créditos de nómina, entre otros.

Para conocer si una casa de empeño es formal se invita a visitar:

https://rpce.profeco.gob.mx/casa_empeno.php

Nuestro despacho desarrolla proyectos educativos y de la Responsabilidad Social para casas de empeño: https://multimediosintegrales.com

Fuente:

Condusef (s.f.). “No te empeñes con cualquiera”. Recuperado el 15 de septiembre de 2023 de https://revista.condusef.gob.mx/2012/12/no-te-empenes-con-cualquiera/

1.   El término “no bancarizada” en este contexto, significa aquella persona que no forma parte del sistema financiero. Por ello, no hace uso de los servicios y productos financieros que ofrece un banco u otra entidad financiera formal.

2. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, Condusef.

3. Procuraduría Federal del Consumidor, Profeco.

Posted on

LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y LA BANCA ELECTRÓNICA EN POBLACIONES RURALES

LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y LA BANCA ELECTRÓNICA EN POBLACIONES RURALES

De acuerdo al Banco Mundial, la inclusión financiera es el “(…) acceso que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles que atienden sus necesidades —transacciones, pagos, ahorro, crédito y seguros— y que se prestan de manera responsable y sostenible.” (1)

De esta forma, la inclusión financiera promueve en el usuario formal:

– el acceso a los servicios y productos financieros;

– la contratación y el uso constante de éstos;

– la protección y defensa jurídica;

– la adquisición de educación financiera para hacer uso asertivo de los servicios financieros. (2)

Por su parte, la banca electrónica es un servicio financiero que se realiza mediante el uso de una computadora (banca por Internet), un móvil con acceso al Internet (banca móvil) o empleando un teléfono fijo o móvil (banca telefónica).

La banca electrónica puede ayudar a mejorar la inclusión financiera al dar acceso a servicios financieros a personas que anteriormente no tenían acceso a ellos. Esto es especialmente importante en regiones rurales o áreas remotas donde las sucursales bancarias físicas son escasas, las cuales son circunstancias que se presentan en México, y en países en desarrollo.

Se considera que la inclusión financiera orientada a estas poblaciones debe conllevar educación financiera adecuada a sus condiciones, en un contexto cultural, sociológico, político, económico, psicológico y pedagógico.

Nuestro despacho, Multimedios Integrales (https://multimediosintegrales.com), desarrolla proyectos educativos orientados a poblaciones ubicadas en el sector rural y semirural.

¡Gracias por leer!

  1. Banco Mundial (BM) (s.f.). “Inclusión financiera”. Recuperado el 7 de septiembre de 2023 de https://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview
  2. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). (sf.). “¿Qué es la Inclusión Financiera?”. Recuperado el 7 de septiembre de 2023 de https://lnkd.in/d4dvjgJv

Posted on

LAS REMESAS Y LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Las remesas y la inclusión financiera

En México, el impacto socioeconómico que las remesas logran es múltiple en el plano nacional debido a que coadyuvan a mitigar la pobreza, y contribuyen al crecimiento y desarrollo de las comunidades receptoras de esos recursos. En el ámbito familiar e individual, muchas veces, son la fuente principal de los ingresos.
 
La EDUCACIÓN FINANCIERA es un elemento muy importante de ser adquirido por los emisores y receptores de las remesas (personas o familias). Lo anterior, para tomar decisiones asertivas que impactan esos recursos.
 
El emisor debe planear el porcentaje del ingreso que enviará a sus beneficiarios, su periodicidad, así como el medio formal (que esté regulado, no en la informalidad) más conveniente para su envío (que compare entre la oferta del mercado para obtener un precio competitivo, entre otros).
 
El receptor debe organizar el uso de los recursos presupuestando una parte para su consumo y, a su vez, que tenga miras para lograr ahorro y, que éste –en el mediano y largo plazo–, produzca ingresos, a través de la inversión en un negocio o instrumento financiero, cetesdirecto (1), por ejemplo.
 
Nuestro despacho, Multimedios Integrales (https://multimediosintegrales.com), consultor educativo y de la Responsabilidad Social, realiza proyectos educativos de esta naturaleza; lleva a cabo su monitoreo y evaluación, los cuales identifican el impacto social que estos logran en las comunidades, en el mediano y largo plazo.
 
1. “cetesdirecto® es un producto y marca registrada propiedad de Nacional Financiera S.N.C., que cuenta con una plataforma gratuita en internet para que cualquier persona pueda invertir en Valores Gubernamentales sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones.” Recuperado el 25 de agosto de 2023 de  https://www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio

Posted on

EL CONSUMO INTELIGENTE

En México, las personas que no están "bancarizadas", en un momento apremiante, recurren a las casas de empeño.

El consumo de las familias­ se concibe como las decisiones que estas toman sobre sus ingresos para adquirir bienes o servicios que satisfacen sus necesidades. Esto es, el consumo es la decisión de este agente económico sobre el porcentaje de sus ingresos destinados a diferentes conceptos, como son la alimentación, la educación, el transporte, el consumo de bienes duraderos, el entretenimiento, entre otros.

Un plan racional de consumo presenta elementos esenciales:

  • La información (conocimiento de los derechos del consumidor, la comparación de precios, entre otros).
  • El ahorro.
  • Evitar el endeudamiento.

Si las familias –padres, niños– llevan a cabo este plan mediante la elaboración de un presupuesto y el análisis de sus necesidades, su consumo adquiere una lógica coherente de acuerdo a sus condiciones e insumos.

El consumo inteligente y la prevención forman parte de una educación financiera.

Nuestro despacho, https://multimediosintegrales.com, consultor educativo y de la Responsabilidad Social, realiza programas educativos sobre este tema orientado a las familias a las que se dirige, atendiendo a sus condiciones.

Gracias por leer.

Maldonado T. C. (2015). Diagnóstico del Programa B002: Promoción de una Cultura Responsable e Inteligente. Recuperado el 31 de Julio de 2023 de https://rb.gy/kmsln

Posted on

LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN MÉXICO

El diagnóstico nos permite entender las condiciones y necesidades de la población objetivo antes de implementar un proyecto social.

Los esfuerzos que se han realizado en torno al tema de la Educación Financiera en México tienen más de una década.

El tema surge del sector bancario privado. De las primeras instituciones privadas que realizó esfuerzos para su divulgación fue el entonces Grupo Banamex, ahora Citibanamex. Es así que crea sus encuentros anualizados que coadyuvan a posicionar el tema en la agenda nacional. A estos esfuerzos se sumaron, en su entonces, los realizados por la Asociación de Instituciones de Seguros, AMIS.

De este modo, el ahínco de estas importantes instituciones financieras privadas, y otras, sensibilizan a las autoridades financieras entre ellas, Condusef, quien adopta el papel clave de la divulgación y difusión de la Educación Financiera en México. Por ello, realiza la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF), evento nacional de coordinación en el cual todas las autoridades financieras del país participan, así como las instituciones financieras privadas de los diversos sectores financieros (bancario, asegurador, ahorro para el retiro, etc.), fundaciones privadas, OSCs, escuelas, universidades, etc.

Enhorabuena por esta historia que se ha realizado en conjunto para el beneficio de la población en nuestro país.

El 10º Encuentro de Educación Financiera. Para generar bienestar económico de Citibanamex se lleva a cabo este 3 de julio 2023: https://www.10encuentro.com/

Nuestro despacho consultor educativo realiza proyectos de Educación e Inclusión Financiera. Visita: https://multimediosintegrales.com

Gracias por leer.

Posted on

EDUCACIÓN EMPRENDEDORA INFANTIL Y JUVENIL

Educación emprendedora infantil y juvenil

Se juzga relevante fomentar la educación del emprendimiento formal en un país como México, en donde la oferta laboral es insuficiente para integrar productivamente a los jóvenes al finalizar sus estudios.

Como se conoce, es en el ámbito escolar en donde se debe orientar la decisión del plan de vida y carrera de los alumnos. De esta manera, darles a conocer que el emprendimiento formal (con identidad jurídica ante el Estado), es una opción real y asequible para integrarse a la fuerza laboral con éxito.

Para ello, se debe de llevar a cabo un Plan de Empresa, el cual es un documento en donde se determina, de manera holística, la factibilidad de los proyectos productivos y la toma de decisiones responsable.

Asimismo, desde el punto de vista financiero, recomendar a los jóvenes que una de las mejores formas de emprender es con ahorros propios y, en caso de necesitar capital inicial, que aprendan a comparar las condiciones de las instituciones formales (reguladas y supervisadas por las autoridades financieras) que ofrecen este servicio financiero.

Nuestro despacho consultor desarrolla proyectos educativos de esta naturaleza: https://multimediosintegrales.com

Gracias por leer.

Nacional Financiera (s.f). “Fundamentos de Negocio”. Recuperado el 31 de mayo de 2023 de https://shorturl.at/pBPR3

Gobierno del Estado de Puebla (2018). “Plan y programas de estudio BGE 2018”. Recuperado el 31 de mayo de 2023 de https://shorturl.at/fjG16

Posted on

EL USO DE LAS TIC, LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y EL IDIOMA INGLÉS

Original image retrieved from https://revoluciondigital.com/el-poder-del-e-commerce on 17-05-23.

En México, una de las estrategias comerciales necesarias que muchas MIPYMES han adoptado después de la pandemia del Covid-19, es el uso de las Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC) para la promoción y venta de sus productos o servicios. Esto es, se han incorporado al comercio electrónico para la comercialización de sus productos o servicios mediante el Internet.

Asimismo, el comercio electrónico ha logrado que las MIPYMES se integren a la inclusión financiera, es decir, al uso de los servicios financieros formales, puesto que exige el uso de la banca electrónica y los medios de pago disponibles en ella (tarjeta de crédito, la tarjeta de débito, las transferencias interbancarias electrónicas, PayPal, entre otros).

Las MIPYMES, además, deben adquirir una perspectiva del comercio global. Para ello, es indispensable el dominio del idioma inglés.

Duolingo.com es un sitio web destinado al aprendizaje gratuito de idiomas, entre ellos, el inglés. Se aconseja a las MIPYMES usar esta herramienta para el aprendizaje de este idioma y expandir sus alcances en un ámbito internacional.

Nuestro despacho desarrolla proyectos educativos de esta naturaleza: https://multimediosintegrales.com

Posted on

LA INCLUSIÓN FINANCIERA, EL E-COMMERCE: LAS CONSECUENCIAS POSITIVAS DEL COVID-19

Consecuencias positivas del COVID-19 para el sector empresarial mexicano.

En México existen alrededor de 2.8 millones de unidades empresariales, de las cuales el 99% son MIPYMES. Estas empresas generan el 42% del Producto Interno Bruto y el 64% del empleo del país. INEGI, 1999.
 
PANORAMA PRECEDENTE. Previo al COVID-19, la brecha digital en el sector empresarial era grande: “menos del 25% de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) utilizaba una computadora para sistematizar sus procesos, y menos del 10% de éstas, realizaba transacciones electrónicas”. (1)
 
PANORAMA ACTUAL. El cierre total de los comercios en México por la pandemia promovió que la MIPYMES se incorporaran al comercio electrónico, comprendiendo las redes sociales, la formalización financiera al incluir los pagos digitales (depósito bancario, transferencia electrónica, principalmente) y la incorporación del servicio de la mensajería instantánea (haciéndolas por sí mismas, para evitar comisiones). Esto es, la pandemia obligó a estas empresas a digitalizarse y ser competitivas, y a comprender que el canal físico y al canal online son necesarios y complementarios. (2)
 
Estos son las consecuencias positivas del COVID-19 para el sector empresarial en el país.

Nuestro despacho realiza proyectos para el sector financiero que fomentan la inclusión financiera en las MIPYMES: https://multimediosintegrales.com/


1 Pedraza, N., Sánchez A., Sánchez A., García F. (s.f.). “La importancia de la adopción de TIC en las PYMES mexicanas: una propuesta metodológica”. Recuperado el 10 de abril de 2022 de shorturl.at/oAIWY
 
2 Asociación Mexicana de Venta Online, AMVO (2022). “El papel de las MIPYMES en el e commerce en México”. Recuperado el 10 de abril de 2022 de shorturl.at/jmpEX

Posted on

LA INCLUSIÓN FINANCIERA

El IAF mide por indicadores las competencias financieras de los adultos en el país al identificar sus conocimientos, comportamientos y actitudes financieras.

De acuerdo a la POLÍTICA NACIONAL DE INCLUSIÓN FINANCIERA (PNIF) del actual gobierno federal (2018-2024), los resultados obtenidos al aplicar, en adultos en nuestro país, la metodología del ÍNDICE DE ALFABETIZACIÓN FINANCIERA (IAF) (2018) adoptada de la OCDE, muestra un resultado bajo, sobre todo, en el SUBÍNDICE DE COMPORTAMIENTOS FINANCIEROS.

El IAF se compone de TRES SUBÍNDICES, que se refieren a los:

1. Conocimientos: Comprensión de conceptos.

2. Comportamientos: Control, resiliencia, toma de decisiones.

3. Actitudes. Planeación financiera orientada hacia el futuro.

De esta forma, y de acuerdo al reporte nacional, Alfabetización Financiera en México (CNBV, 2019), los programas educativos-sociales de INCLUSIÓN FINANCIERA de las instituciones privadas del SECTOR FINANCIERO pueden orientar sus esfuerzos hacia el fortalecimiento de los COMPORTAMIENTOS de sus poblaciones beneficiarias.

Multimedios Integrales desarrolla sistemas de aprendizaje con monitoreo y evaluación utilizando la metodología del IAF para los corporativos y empresas.

Posted on

LAS INSTITUCIONES DE SEGURO Y SU PAPEL EN LA ECONOMÍA NACIONAL

El sector asegurador y el crecimiento económico

¿Alguna vez te has preguntado qué hace una aseguradora con el dinero que recibe de las primas de sus asegurados? Una prima es el costo del seguro que el asegurado paga a esta institución. Parte de ese recurso ésta lo emplea para el cumplimiento de sus obligaciones con sus clientes. Otra parte, lo utiliza en el mercado de capitales, es decir, invirtiendo esos recursos, de manera regulada por las autoridades financieras.

De este manera, el beneficio que ofrece el sector asegurador es doble:

  1. Protege a sus clientes, los agentes financieros (familias, empresas y gobierno), pues les brinda seguridad para llevar a cabo sus actividades, como son las productivas empresariales.
  2. Promueve la movilización de sus recursos al sistema financiero.

Por lo anterior, el papel del sector asegurador influye positivamente en el crecimiento y desarrollo económico del país.

Nuestro despacho desarrolla proyectos a este sector financiero: https://multimediosintegrales.com

Gracias por leer.

Posted on

EDUCACIÓN PARA EL EMPRENDIMIENTO Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA

EDUCACIÓN PARA EL EMPRENDIMIENTO Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA

Es necesario, a la manera como lo hace actualmente la Unión Europea, impulsar educativamente en los alumnos la adquisición de competencias para la autogeneración de recursos en su futura vida laboral. Esto es, incentivar, desde edades tempranas, el impulso hacia el emprendimiento y microemprendimiento formales y la inclusión financiera.

Un programa de este tipo debe contemplar la conformación holística de la persona. De este modo, los áreas formativas atenderían a la imagen personal, la vida en sociedad, la economía, la inclusión y educación financiera, la inclusión tecnológica, el liderazgo y emprendimiento.

Nuestro despacho consultor educativo y de la Responsabilidad Social realiza estos proyectos: https://multimediosintegrales.com